Bankacılık işlemlerinde güvenliği artırmaya yönelik önemli bir düzenleme yürürlüğe girdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan ve Resmi Gazete’de yayımlanan tebliğle, özellikle yabancı uyruklu kişilerin uzaktan kimlik tespitiyle hesap açma süreçlerinde yeni dönem başladı.
MASAK DÜZENLEMESİYLE SÜREÇ SIKILAŞTI
Mali Suçları Araştırma Kurulu düzenlemesi kapsamında, suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi amacıyla müşteri kimliğinin doğrulanmasına ilişkin süreçler daha sıkı hale getirildi. Yeni düzenleme, finansal sistemde şeffaflığı artırmayı ve yasa dışı para hareketlerini engellemeyi hedefliyor.
YABANCI UYRUKLULAR İÇİN YENİ KURAL
Yeni düzenlemeye göre Türk vatandaşı olmayan kişiler, uzaktan kimlik tespiti işlemlerini yalnızca Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı standartlarına uygun çipli pasaportlarıyla gerçekleştirebilecek. Kimlik doğrulama süreci, özel eğitim almış personel tarafından görüntülü görüşme yoluyla yapılacak.
ÇİPLİ PASAPORT ZORUNLU OLACAK
Uzaktan hesap açma sürecinde çipli pasaport en kritik şartlardan biri olacak. Pasaportun çipinde yer alan bilgiler ile fiziksel belge üzerindeki bilgilerin eşleşmesi NFC teknolojisiyle kontrol edilecek.
DOĞRULAMA BAŞARISIZSA HESAP AÇILAMAYACAK
Kimlik doğrulama işlemi sırasında pasaport bilgileriyle belge üzerindeki bilgilerin eşleşmemesi halinde hesap açılışı gerçekleştirilemeyecek. Böylece uzaktan hesap açma sürecinde sahte belge ve kimlik riski azaltılacak.
ADRES TEYİDİ ZORUNLU HALE GELDİ
Düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri adres doğrulaması oldu. Uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adres bilgisi, ikametgah belgesi, son üç aya ait fatura ya da resmi kurum belgeleriyle doğrulanacak.
ADRES 3 AY İÇİNDE DOĞRULANACAK
Beyan edilen adresin en geç üç ay içinde teyit edilmesi gerekecek. Bu süre içinde gerekli belgelerle adres doğrulaması yapılmadan hesap üzerinden bazı işlemler gerçekleştirilemeyecek.
PARA ÇEKME VE TRANSFER İŞLEMİNE KISITLAMA
Yeni düzenlemeye göre adres teyidi yapılmadan hesap üzerinden para transferi yapılamayacak. Aynı şekilde nakit çekim işlemi de adres doğrulaması tamamlanmadan mümkün olmayacak.
RİSKLİ ÜLKE VATANDAŞLARINA KISITLAMA
Bankalar ve finansal kuruluşlar, riskli olarak değerlendirdikleri ülke vatandaşlarını uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek. Bu kapsamda müşteri kabul sürecine ilişkin tüm prosedürler bir ay içinde MASAK’a bildirilecek.
PARA HAREKETLERİ SINIRLANDIRILDI
Yeni kurallara göre uzaktan kimlik tespitiyle açılan hesaplara yalnızca kişinin yurt dışındaki kendi adına kayıtlı hesaplardan para gönderilebilecek. Bu hesaplardan yurt dışına yapılacak para transferleri de yine kişinin kendi adına açılmış hesaplarla sınırlı olacak.
DOĞRULAMA AMAÇLI PARA TRANSFERİ ŞARTI
Kimlik doğrulama sürecinin tamamlanması için ek bir kontrol daha getirildi. Müşterinin kimlik bilgileriyle uyumlu bir banka hesabı ya da kredi kartı üzerinden doğrulama amaçlı para transferi yapılması zorunlu olacak.
MASAK’A DÜZENLİ BİLDİRİM YAPILACAK
Finansal kuruluşlar, bu kapsamda müşteri kabulüne ilişkin istatistikleri üçer aylık dönemler halinde MASAK’a bildirecek. Böylece uzaktan hesap açma süreçleri düzenli olarak takip edilecek.
SONRADAN VATANDAŞLIK VE VERGİ BİLGİLERİ SİSTEME İŞLENECEK
Pasaportla kimlik tespiti yapılan kişilerin sonradan Türk vatandaşlığı kazanması veya vergi mükellefi olması durumunda bu bilgiler sistemlere entegre edilecek. Bu adımla müşteri bilgilerinin güncel tutulması sağlanacak.
FİNANSAL SİSTEMDE ŞEFFAFLIK HEDEFLENİYOR
Yeni düzenleme, finansal sistemde şeffaflığı artırmayı ve yasa dışı para hareketlerini engellemeyi amaçlıyor. Bankalar ve finansal kuruluşlar için müşteri kabul süreçlerinde daha sıkı kontrol dönemi başlamış oldu.
