Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), makroihtiyati çerçevede yaptığı değişiklikle ihtiyaç, taşıt, KOBİ ve diğer işletme kredilerindeki büyüme sınırlarını artırdı. Bankalar ve finansman şirketlerinin belirli uzun vadeli yükümlülükleri için ayırdığı zorunlu karşılıklara da Türk lirası cinsinden faiz veya telafi ödemesi yapılması kararlaştırıldı.
İHTİYAÇ VE TAŞIT KREDİLERİNDE SINIR YÜKSELDİ
Yeni düzenlemeyle ihtiyaç ve taşıt kredilerinde sekiz haftalık büyüme sınırı yüzde 3’ten yüzde 3,5’e çıkarıldı. Böylece bankaların söz konusu dönemde kredi portföylerini büyütebilecekleri alan genişledi. Örneğin, 100 milyar liralık ihtiyaç kredisi portföyü bulunan bir bankanın sekiz haftalık büyüme alanı 3 milyar liradan 3,5 milyar liraya yükseldi. Bu değişiklik, müşterilerin kişisel kredi veya kredi kartı limitlerinin kendiliğinden artırılması anlamına gelmiyor.
KREDİ BAŞVURULARINDA HANGİ ŞARTLAR BELİRLEYİCİ OLACAK?
Büyüme sınırlarının yükseltilmesi, özellikle mevcut sınırlara yaklaşan bankaların yeni kredi taleplerini karşılamasına alan açabilir. Düzenlemenin kredi kampanyalarını ve bankalar arasındaki rekabeti desteklemesi bekleniyor. Ancak kredi onayı için müşterinin gelir durumu, kredi notu ve mevcut borçluluğu değerlendirilmeye devam edecek. Bankaların kendi risk politikaları da başvuruların sonucunda etkili olacak.
FAİZLERDE OTOMATİK İNDİRİM YOK
Kredi büyüme sınırlarının artırılması, doğrudan faiz indirimi anlamına gelmiyor. Düzenleme, bankalara kredi faizlerini düşürme zorunluluğu getirmiyor. Bununla birlikte kredi kullandırma alanının genişlemesi, müşteri kazanma rekabeti üzerinden daha uygun faizli kampanyalara zemin hazırlayabilir. Faizlerin genel seyrinde ise TCMB’nin politika faizi, bankaların fonlama maliyetleri ve enflasyon beklentileri etkili olmaya devam edecek.
KOBİ VE İŞLETME KREDİLERİNE DE YENİ ALAN
KOBİ’lere kullandırılan Türk lirası kredilerde sekiz haftalık büyüme sınırı yüzde 5’ten yüzde 5,5’e yükseltildi. KOBİ dışındaki işletmelere yönelik Türk lirası kredilerde ise sınır yüzde 2’den yüzde 2,5’e çıkarıldı. Bu genişlemenin işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak, yatırım yapmak veya nakit akışını yönetmek isteyen şirketlerin finansmana erişimini desteklemesi hedefleniyor.
UZUN VADELİ KAYNAKLARA TEŞVİK
Düzenlemenin bir diğer ayağını zorunlu karşılıklara yapılacak ödemeler oluşturuyor. Bankalar ve finansman şirketlerinin bir yıldan uzun vadeli Türk lirası ve yabancı para cinsinden mevduat dışı yükümlülükleri için ayırdığı zorunlu karşılıklara, Türk lirası cinsinden faiz veya telafi ödemesi yapılacak. Yurt içi ve yurt dışı borçlanmalar ile ihraç edilen borçlanma araçlarını kapsayan uygulamayla uzun vadeli kaynakların maliyetinin azaltılması ve vadelerin uzamasının teşvik edilmesi amaçlanıyor. Ödeme bankaların Merkez Bankasındaki karşılıklarına yönelik olduğundan, vatandaşların mevduat faizlerinde doğrudan bir artış anlamına gelmiyor.
